原標(biāo)題：廣州：將小貸、典當(dāng)行、融資擔(dān)保、融資租賃納入金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)

　　來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　作者：辛繼召 

　　廣州在小額貸款、融資擔(dān)保等地方金融業(yè)態(tài)開(kāi)展“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)工作，允許符合相關(guān)要求的地方金融機(jī)構(gòu)自愿申報(bào)未推廣應(yīng)用的金融創(chuàng)新活動(dòng)作為測(cè)試項(xiàng)目

　　6月5日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，經(jīng)廣東省地方金融監(jiān)管局批復(fù)支持開(kāi)展地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)工作，廣州市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》）。廣州市成為全國(guó)首個(gè)在“7+4”地方金融領(lǐng)域開(kāi)展“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)的城市。

　　《實(shí)施意見(jiàn)》建立了廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)的運(yùn)作機(jī)制，主要內(nèi)容包括：

　　一是明確試點(diǎn)管理方式。廣州市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)試點(diǎn)運(yùn)行的組織運(yùn)行和監(jiān)管工作；各區(qū)金融工作部門(mén)負(fù)責(zé)測(cè)試項(xiàng)目的推薦、屬地管理和風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作；廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心（以下簡(jiǎn)稱防控中心）負(fù)責(zé)日常性事務(wù)管理工作，提供金融監(jiān)管科技支持；試點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提出測(cè)試項(xiàng)目申請(qǐng)，擬定并執(zhí)行測(cè)試方案，切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)防控化解、金融消費(fèi)者保護(hù)第一責(zé)任人職責(zé)。

　　二是明確試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。廣州市地方金融監(jiān)管局根據(jù)行業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，分批分類將小額貸款公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司等地方金融業(yè)態(tài)納入試點(diǎn)范圍。推進(jìn)試點(diǎn)工作與開(kāi)展地方金融機(jī)構(gòu)分級(jí)分類監(jiān)管相結(jié)合，支持規(guī)范經(jīng)營(yíng)、具備良好風(fēng)險(xiǎn)管控能力的地方金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新、做優(yōu)做強(qiáng)。

　　三是明確測(cè)試項(xiàng)目的準(zhǔn)入、運(yùn)行、結(jié)束及后續(xù)管理工作機(jī)制。《實(shí)施意見(jiàn)》在項(xiàng)目準(zhǔn)入環(huán)節(jié)設(shè)置了測(cè)試項(xiàng)目“負(fù)面清單”、專家評(píng)審等工作制度。測(cè)試項(xiàng)目經(jīng)專家組評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)，申報(bào)機(jī)構(gòu)與防控中心簽署相關(guān)合同后，即進(jìn)入項(xiàng)目測(cè)試階段，在測(cè)試過(guò)程中由防控中心對(duì)測(cè)試項(xiàng)目的運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。測(cè)試到期結(jié)束后，對(duì)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，供監(jiān)管部門(mén)決策參考，按照風(fēng)險(xiǎn)情況、推廣價(jià)值、是否涉及審批等對(duì)結(jié)束測(cè)試的項(xiàng)目實(shí)施分類管理；市地方金融監(jiān)管局對(duì)已進(jìn)入推廣應(yīng)用階段的項(xiàng)目實(shí)施后續(xù)追蹤管理。

　　四是建立金融消費(fèi)者保護(hù)制度。地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)建立起以充分揭示風(fēng)險(xiǎn)信息為核心的金融消費(fèi)者保護(hù)制度，明確金融消費(fèi)者需自愿參與測(cè)試活動(dòng)，對(duì)所參加的試點(diǎn)測(cè)試活動(dòng)具有深入了解。《實(shí)施意見(jiàn)》明確試點(diǎn)機(jī)構(gòu)是金融消費(fèi)者保護(hù)第一責(zé)任人，應(yīng)建立健全金融消費(fèi)者適當(dāng)性制度，對(duì)潛在金融消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，在測(cè)試期間提供投資者隨訪、金融消費(fèi)者教育等服務(wù)，建立糾紛調(diào)解工作機(jī)制，切實(shí)保障知情權(quán)、依法求償權(quán)等合法權(quán)益。

　　五是明確試點(diǎn)保障措施。市地方金融監(jiān)管局成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各相關(guān)業(yè)務(wù)處室成立具體工作小組，推進(jìn)各地方金融業(yè)態(tài)有序開(kāi)展試點(diǎn)工作。鼓勵(lì)行業(yè)自律組織、高校科研機(jī)構(gòu)積極參與試點(diǎn)工作，深入開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研、課題研究。加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)接溝通，提升聯(lián)合監(jiān)管能力。

　　《實(shí)施意見(jiàn)》在全國(guó)率先建立地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)工作機(jī)制。廣州將利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融監(jiān)管科技手段搭建地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控“金鷹系統(tǒng)”。測(cè)試項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金流轉(zhuǎn)信息、金融消費(fèi)者信息及相關(guān)合同等接入“金鷹系統(tǒng)”，通過(guò)“金鷹系統(tǒng)”為測(cè)試提供內(nèi)部測(cè)試環(huán)境，并實(shí)時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，確保測(cè)試活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　2016年3月，英國(guó)金融行為監(jiān)管局率先實(shí)施“監(jiān)管沙盒”，新加坡、澳大利亞、丹麥、荷蘭、香港等十幾個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)推行此項(xiàng)制度。

　　2019年，中國(guó)人民銀行等六部委批準(zhǔn)在包括廣州的十省市開(kāi)展為期一年的金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，在推進(jìn)金融科技發(fā)展過(guò)程中引入“監(jiān)管沙盒”理念。“監(jiān)管沙盒”是運(yùn)用金融科技手段及相關(guān)制度設(shè)計(jì)，為暫未實(shí)施應(yīng)用的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品、服務(wù)、業(yè)務(wù)模式，提供安全、可控的小范圍內(nèi)部測(cè)試環(huán)境，通過(guò)測(cè)試全面掌握其設(shè)計(jì)漏洞及風(fēng)險(xiǎn)情況，為進(jìn)一步改進(jìn)完善或應(yīng)用推廣提供依據(jù)。

　　2020年4月24日，中國(guó)人民銀行等四部門(mén)印發(fā)《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》，提出推動(dòng)完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。